1.為何跨境電商需要一個(gè)海外銀行賬戶？
2.如何維護(hù)好自己的海外銀行賬戶？

1.為何跨境電商需要一個(gè)海外銀行賬戶？

近年來(lái)中國(guó)跨境電商已迅速成長(zhǎng)起來(lái)，并占領(lǐng)了對(duì)外貿(mào)易的“風(fēng)口”。根據(jù)iiMediaResearch數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)跨境電商交易規(guī)模增長(zhǎng)迅速，初步估計(jì)2020年的規(guī)模將達(dá)到12.7萬(wàn)億元。海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年以來(lái)，盡管受到新冠肺炎疫情的沖擊，一季度我國(guó)跨境電商進(jìn)出口仍實(shí)現(xiàn)了34.7%的增長(zhǎng)，并發(fā)揮了其對(duì)全球供應(yīng)鏈的整合優(yōu)勢(shì)。

?
作為近年來(lái)國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域中極具競(jìng)爭(zhēng)力的新業(yè)態(tài)、新模式，中國(guó)跨境電商已異軍突起。而國(guó)內(nèi)多地跨境電商發(fā)展也普遍從最初的試水“牽手”，步入到發(fā)展“熱戀期”。
?
隨著全方位、深層次的合作的逐漸打開(kāi)，中國(guó)跨境電商產(chǎn)業(yè)或?qū)Ⅰ側(cè)肴码A段，業(yè)務(wù)量與地區(qū)也逐漸增大，而在這過(guò)程中，自然而然地都會(huì)遇到一個(gè)重要問(wèn)題，就是結(jié)匯！
?
一個(gè)完整的跨境支付流程，實(shí)際上包含了三大環(huán)節(jié)，收單、收款、結(jié)售匯。
?
以第三方跨境支付在跨境電商B2C出口交易的流程為例：
收單機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)卡行、國(guó)際卡組織的清結(jié)算；
將錢打到商戶的海外賬戶；
隨后收款公司進(jìn)行相關(guān)的賬戶服務(wù)和轉(zhuǎn)賬；
最后通過(guò)銀行或者國(guó)內(nèi)持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)售匯。

而特別是最后的結(jié)售匯環(huán)節(jié)，回款時(shí)結(jié)算成人民幣自然要在收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。
?
此前，按照相關(guān)規(guī)定，跨境電子商務(wù)企業(yè)出口至海外倉(cāng)銷售的貨物，匯回的實(shí)際銷售收入需與相應(yīng)貨物的出口報(bào)關(guān)金額一致，但由于近期國(guó)家發(fā)布跨境電商外匯新政，鼓勵(lì)商家合法結(jié)匯才改變了這一局面，詳情點(diǎn)擊此進(jìn)行查看。
?
對(duì)于剛起步的電商賣家而言，比較適合這樣的方式，但是對(duì)于有一定規(guī)模的跨境電商，且涉及不同國(guó)家與地區(qū)業(yè)務(wù)的往來(lái)，因此使用外匯的情況也會(huì)增多，一進(jìn)一出賬戶上需要的程序、費(fèi)用也有所增加，雖說(shuō)成本對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)不算多，但是對(duì)于業(yè)務(wù)辦理方面確實(shí)缺少一定的便利性。
?
這時(shí)候，海外銀行賬戶就顯得尤為重要了。
?
以香港銀行賬戶為例，一個(gè)外貿(mào)人或跨境電商擁有香港銀行賬戶的話：
01?資金調(diào)撥自由
香港沒(méi)有外匯管制措施，資金調(diào)撥自由，可以從境外賬戶上自由調(diào)撥資金，不受國(guó)內(nèi)外匯管制，在進(jìn)行國(guó)際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)勢(shì)。
?
02?提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率
考慮到不少有規(guī)模的跨境電商擁有不同國(guó)家、地區(qū)的業(yè)務(wù)，對(duì)資金周轉(zhuǎn)期有相應(yīng)要求，海外銀行賬戶不僅能降低資金綜合成本，同時(shí)還能加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。
?
03?其他方面
中國(guó)政府對(duì)離岸存款取得之利息免征存款利息稅；
可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行對(duì)境外賬戶的操作，24小時(shí)不間斷操控境內(nèi)外資金。

2.如何維護(hù)好自己的海外銀行賬戶？

可以說(shuō)，對(duì)于需要收款、結(jié)匯的外貿(mào)和跨境電商人來(lái)說(shuō)，擁有一個(gè)海外銀行賬戶，無(wú)疑給我們的收付款帶來(lái)極大的便利，因此它怎么可能不成為標(biāo)配呢？
?
如何維護(hù)好自己的海外銀行賬戶？
至于擁有了海外銀行賬戶之后，給我們的業(yè)務(wù)帶來(lái)了不少便利，與之同時(shí)，還需要對(duì)其擁有一定的維護(hù)。特別是在全球CRS的大背景下，更要對(duì)我們擁有的海外銀行賬戶進(jìn)行用心維護(hù)，避免因異常情況被銀行凍結(jié)。
（以香港銀行賬戶為例）
1.?與銀行賬戶關(guān)聯(lián)的公司需做賬審計(jì)
以香港為例，不少企業(yè)在開(kāi)通海外銀行賬戶的時(shí)候，最簡(jiǎn)單、快速的方法即與之“配套”注冊(cè)一家香港公司，因?yàn)橄愀鄣闹取⒆杂少Q(mào)易（免關(guān)稅）、外匯自由、稅務(wù)便利等優(yōu)勢(shì)更便于備貨。
而銀行在定期抽查銀行賬戶時(shí)，需要客戶提供公司的審計(jì)報(bào)告，如若提供不出來(lái)，會(huì)面臨銀行賬號(hào)被凍結(jié)的可能。
?
2.?背景真實(shí)，正常交易
對(duì)于這一點(diǎn)，在國(guó)內(nèi)最好是有關(guān)聯(lián)的公司，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項(xiàng)往來(lái)。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒(méi)有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來(lái)，就需要向銀行說(shuō)明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大；
同時(shí)盡量不要與個(gè)人的交易，這有可能會(huì)影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說(shuō)明，雇傭說(shuō)明等等情況。
?
3.?避免長(zhǎng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)
一種是長(zhǎng)時(shí)間不用。賬戶開(kāi)著，很少用，或者沒(méi)用過(guò)。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。
?
4.?不與高危地區(qū)國(guó)家交易
就是盡量不要和被制裁的國(guó)家或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易。因?yàn)檫@些國(guó)家往往無(wú)法直接匯出外匯，一般通過(guò)第三國(guó)或離岸賬戶匯款，這些資金的流動(dòng)很難說(shuō)明來(lái)源和用途，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。比如伊朗、敘利亞、朝鮮、中東等國(guó)家與地區(qū)。
?
5.?做“兩手準(zhǔn)備”
為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用時(shí)，影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)作，可能還需要做到“未雨綢繆”，準(zhǔn)備2個(gè)不同的海外銀行賬戶，比如一個(gè)香港銀行賬戶、一個(gè)新加坡銀行賬戶，這樣將資金分開(kāi)進(jìn)行貿(mào)易來(lái)往，不僅可以降低風(fēng)險(xiǎn)，還可以與不同銀行建立良好關(guān)系。
?
目前受疫情影響，境外情況還未完全恢復(fù)，多個(gè)國(guó)家航班停飛、實(shí)施入境管制，很多客戶關(guān)心海外開(kāi)戶的問(wèn)題。為解決大家的業(yè)務(wù)需求，瑞豐德永利用多年積累下的專業(yè)資源，與多家境外銀行合作開(kāi)啟見(jiàn)證、遙距視頻開(kāi)戶，大家在國(guó)內(nèi)就可完成海外銀行開(kāi)戶↓↓
國(guó)內(nèi)見(jiàn)證有香港銀行?:?匯豐、渣打、花旗、大新銀行等；
遙距視頻開(kāi)戶有新加坡銀行?:?星展、花旗、華僑銀行等。
?
隨著世界銀行局勢(shì)的收緊，國(guó)際反洗錢規(guī)定和眾多多邊協(xié)定的簽訂，開(kāi)設(shè)境外銀行賬戶變得越來(lái)越困難，瑞豐德永擁有多年開(kāi)戶經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開(kāi)戶！

特別聲明：以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點(diǎn)，不代表ESG跨境電商觀點(diǎn)或立場(chǎng)。如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問(wèn)題請(qǐng)于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與ESG跨境電商聯(lián)系。